Lorsque vous souscrivez une hypothèque, il est courant que la banque vous propose une assurance vie hypothécaire. C'est simple et rapide : quelques questions médicales et vous êtes assuré. Mais attention, cette facilité peut cacher un piège. Si votre état de santé ne permettait pas d'être assuré au moment de la signature, la banque pourrait refuser de payer votre hypothèque après votre décès. Imaginez : vos proches se retrouvent non seulement avec une hypothèque à payer, mais aussi avec une bataille juridique contre la banque, un vrai combat de David contre Goliath !
Heureusement, il existe une alternative plus solide : une protection d'assurance vie hypothécaire privée, proposée par des courtiers d'assurance de personne ceux oeuvrant au sein du Groupe financier JA Lemieux. Voici pourquoi cette option pourrait être plus avantageuse pour vous.
10 raisons de choisir une assurance vie privée
Des tests médicaux préliminaires : Avant de vous assurer, la compagnie vérifie votre état de santé. Ainsi, vous savez dès le départ si vous êtes couvert ou non, sans mauvaise surprise à l'avenir.
Couverture fiable : Une fois assuré, même si votre santé se détériore, vous restez couvert tout au long de la durée de la police.
Coût souvent moins élevé : Selon votre âge et votre état de santé, une protection d'assurance privée peut être moins chère que celle de la banque.
Flexibilité bancaire : Contrairement à l'assurance de la banque, l'assurance privée n'est pas liée à une institution en particulier. Vous pouvez changer de banque sans perdre votre assurance.
Montant de couverture fixe : Le montant assuré ne diminue pas avec le temps. Par exemple, si le solde de votre hypothèque est à 10 000 $, mais que votre couverture d'assurance vie initiale était de 200 000 $, cette somme sera toujours versée à vos bénéficiaires.
Couverture des impôts : En cas de décès, votre assurance privée peut aider à couvrir les impôts dus par votre succession, évitant ainsi la vente précipitée de biens.
Personnalisation : Une assurance vie privée peut être adaptée à vos besoins spécifiques, offrant une couverture sur mesure et laissant un montant supplémentaire pour les besoins de la famille, et non seulement le remboursement du solde de votre hypothèque.
Protection globale : Une seule police peut couvrir tous vos besoins en assurance, idéal si vous possédez plusieurs propriétés ou avez d'autres sources de revenus à protéger.
Choix du bénéficiaire : Avec une assurance privée, c’est vous qui choisissez le bénéficiaire, garantissant que l'argent ira là où vous le souhaitez.
Conseils d'un expert : Votre conseiller en assurance vie privée est un professionnel qualifié, certifié par l'Autorité des marchés financiers (AMF). Contrairement à la banque où la personne qui propose cette assurance n'est pas spécialisée en assurance vie, mais il travaille pour faire effectuer votre financement.
Quelques conseils pratiques
Si vous avez déjà une assurance vie via votre employeur, prenez le temps d'évaluer si elle est suffisante pour couvrir votre nouvel achat immobilier. Pensez également aux implications fiscales si vous possédez des biens locatifs. Lors de votre décès, ces propriétés peuvent déclencher un impact fiscal.
En résumé, avant de souscrire à l'assurance vie hypothécaire de votre banque, prenez le temps d'explorer les options d'assurance vie privée. Si vous avez déjà cette protection auprès de votre prêteur, il est possible de l'annuler à tout moment sans frais ni pénalité lorsque vous optez pour une assurance vie privée. Ce choix pourrait vous offrir une plus grande sécurité et flexibilité, tout en étant potentiellement plus économique pour vous et vos proches.
Source : Journal de Montréal - Devrais-je contracter l'assurance vie hypothécaire proposée par ma banque?, publié le 21 février 2016.
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